在现代金融生活里，征信的重要性不言而喻，它就像我们的“经济身份证”，在贷款、信用卡申请、甚至一些租房、求职场景中都起着关键作用。一份良好的征信报告能为我们打开诸多便利之门，而不良征信则可能让我们处处碰壁。

　　不良征信带来的影响是多方面且十分严重的，从金融业务角度来看，贷款申请会受到极大阻碍。据相关数据显示，在银行房贷审批中，征信不良的申请人被拒贷的概率高达70%以上。

　　许多银行在审批信用卡时，会重点查看申请人的征信情况，如果征信存在问题，银行可能会降低信用卡额度，甚至直接拒绝发卡。甚至一些大型租房平台会查看租客的征信，若发现有不良记录，可能会拒绝出租房屋。

　　1.负债率高

　　负债率是银行和金融机构评估个人信用风险的重要指标。当你的负债过高，意味着你每月需要偿还的债务金额较大，还款压力增加，违约风险也随之上升。一般来说，个人负债率超过70%就会被视为高风险。

　　2.信用卡使用频率高

　　频繁使用信用卡本身并不是坏事，但如果使用频率过高，可能会让金融机构认为你对资金的需求过于旺盛，经济状况不稳定。如果每月信用卡消费笔数极多，且每月的消费金额几乎接近信用卡额度。

　　在申请贷款时，银行就会通过你的信用卡使用记录，认为你的资金流动性可能存在问题，对还款能力产生质疑，从而影响了贷款审批结果。

　　3.网贷账户多

　　毕竟网贷平台的风险相对较高，金融机构可能会认为你频繁使用网贷是信用状况不佳的表现。而且过多的网贷账户可能导致多头借贷，增加还款压力。据统计，拥有5个以上网贷账户的人群，逾期风险比普通人群高出40%。

　　4.查询次数过多

　　个人征信查询分为本人查询和机构查询，其中机构查询次数过多是一个重要的“死穴”。每次申请贷款、信用卡时，金融机构都会查询你的征信报告，这些查询记录会在征信报告中留下痕迹。

　　如果短期内机构查询次数过多，比如一个月内超过5次，银行就会认为你近期资金需求迫切，可能存在较大的风险，从而拒绝你的贷款申请。

　　5.替人担保但对方逾期

　　替他人担保看似是一件帮忙的小事，但如果被担保人逾期还款，你的征信也会受到牵连，因为在担保关系中，你承担着连带责任。当被担保人无法按时还款时，债权人有权要求你履行还款义务。

　　小孙朋友因为资金周转问题需要贷款，并让小孙帮忙提供担保，最后朋友却生意失败无法还款，导致逾期记录不仅出现在朋友的征信报告中，还影响了小孙的征信。

　　6.逾期记录

　　逾期记录是最直接、最明显的征信“死穴”，无论是信用卡还款逾期、贷款还款逾期，都会在征信报告中留下不良记录。逾期时间越长、次数越多，对征信的影响就越严重。一般来说，逾期30天以内属于轻微逾期，但如果逾期超过90天，就会被视为严重逾期。

　　合理规划债务：在借贷之前，要充分评估自己的还款能力，根据自己的收入和支出情况，确定合适的贷款金额和还款期限，避免过度负债。按时足额还款，养成良好的还款习惯。

　　谨慎使用信用卡：合理控制信用卡的使用频率和消费金额，每月的信用卡消费金额最好控制在信用卡额度的50%以内，保持良好的信用卡使用记录。

　　减少网贷使用：尽量减少网贷的使用，避免在多个网贷平台同时借款，如果确实需要借款，要选择正规的网贷平台，并注意借款利率、还款方式等关键信息。

　　控制征信查询次数：在申请贷款、信用卡时，要谨慎选择申请机构，避免盲目申请，不要在短时间内频繁申请金融业务，以免导致征信查询次数过多。

　　谨慎为他人担保：在为他人提供担保之前，要充分了解被担保人的信用状况和还款能力。不要轻易为他人担保，如果必须担保，要与被担保人签订担保协议，明确双方的权利和义务。

　　征信是每个人的“第二张身份证”，征信报告也不是简单的准备资料，而是申请任何贷款、信用卡都绕不开的审核流程。

　　一旦选择贷款，一定要重视征信，学会规避损害征信的不良行为，拥有优质的征信记录，才能在金融市场中如鱼得水。